상가를 매입할 때 대출은 필수적인 요소이며, 대출 한도, 금리 및 대출 절차는 금융기관,
대출자의 신용도, 상가의 위치 및 가치 등에 따라 달라집니다.
상가담보대출의 한도와 금리는 대출을 신청하는 개인(법인)의 신용도, 담보의 가치, 대출 기간,
그리고 금융기관의 정책에 따라 달라질 수 있습니다.
한도, 금리, 상환계획, 운영방안, 수익성, 관리성, 세금문제 등등을 전문가와
꼼꼼히 체크하여 진행하는 게 좋습니다.
아래에서 각각의 요소를 상세히 살펴보겠습니다.
1. 상가 담보 대출 한도
대출 한도는 **LTV(담보인정비율)**와 **DSR(총부채원리금상환비율)**에 따라 결정됩니다.
✅ 일반적인 대출 한도
- 신규 상가 분양: 통상적으로 **70%~80%**까지 가능
- 기존 상가 매입: 평균 50%~70% 수준
- 임대 수익형 상가: 예상 임대 수익과 담보 가치에 따라 다름 (50%~75%)
✅ LTV(Loan To Value, 담보인정비율)
- 담보 가치의 최대 70% 내외 (금융기관별 상이)
- 수도권 및 핵심 상권일수록 높은 LTV 적용 가능
✅ DSR(총부채원리금상환비율)
- 개인 대출자의 경우 40% 규제 적용
- 법인이나 사업자 대출 시 DSR 제한이 덜할 수 있음
✅ 추가 고려 사항
- 개인 신용도(신용점수), 소득 수준, 기존 부채 여부에 따라 대출 한도가 변동될 수 있음
- 금융기관 및 대출 상품에 따라 차이가 발생할 수 있음
2. 상가 대출 금리
상가 대출 금리는 대출 상품, 대출자의 신용도, 대출 조건에 따라 변동됩니다.
✅ 2025년 기준 평균 금리 범위
- 고정금리: 연 4.5%~7.0%
- 변동금리: 연 4.0%~6.5%
- 사업자 대출 금리: 연 3.5%~5.5% (조건에 따라 다름)
✅ 금리 결정 요소
- 대출자의 신용 등급 및 소득 수준
- 상가의 입지 및 담보 가치
- 대출 기관(은행, 저축은행, 캐피탈 등)의 정책
- 대출 기간(단기/장기) 및 상환 방식(만기일시상환, 원리금균등상환 등등)
✅ 금리 절감 방법
- 신용점수 관리 (높을수록 낮은 금리 가능)
- 담보 비율 낮추기 (LTV를 낮게 설정할수록 유리)
- 우대 금리 적용 여부 확인 (은행 거래 실적, 급여이체 등)
3. 상가 대출 절차
① 사전 준비 단계
📌 대출 전 준비해야 할 사항
- 상가의 위치, 시세 및 예상 임대 수익 조사
- 대출 금액 및 본인 자금 계획
- 신용점수 확인 (개인/법인)
② 대출 상담 및 사전 심사
📌 금융기관 상담
- 계약서(금액 등 세부사항 포함) 및 구비서류 준비
- 은행, 저축은행, 캐피탈사 비교
- 대출 가능 금액, 금리, 상환 조건 확인
📌 사전 심사(한도 조회)
- 신용등급, 담보가치, 소득 증빙 검토
- 사전 한도 및 예상 금리 확인
③ 본심사 및 승인
📌 본심사 필요 서류 제출
- 신분증, 인감증명서, 주민등록등본
- 소득 증빙 서류 (근로소득: 원천징수영수증, 사업소득: 부가세 신고서)
- 등기부등본, 건축물대장, 감정평가서 (필요 시)
📌 대출 승인 및 계약 체결
- 금융기관의 대출 승인 후 대출 계약서 작성
- 대출 금리, 한도, 상환 일정 확정
④ 대출 실행 및 상가 매입 완료
📌 잔금 지급 및 소유권 이전
- 대출 실행 후 매도인에게 잔금 지급
- 상가 소유권 이전 등기 진행
- 대출 원리금 상환 일정 확인
4. 추가 고려 사항
✅ 대출 시 유의할 점
- 상가 공실률 및 임대수익 분석 필수
- 대출 금리 변동 가능성 고려 (고정 vs 변동금리 선택)
- 상가 담보대출 외 추가 대출 가능 여부 확인
✅ 법인 vs 개인 대출 차이
- 법인 대출: 대출 한도 및 세금 혜택이 유리할 수 있음
- 개인 대출: DSR 규제 영향 고려 필요
✅ 추가 대출 옵션
- 운영자금 대출: 임대 수익 안정화 전 추가 자금 조달 가능
- 후순위 담보대출: 기존 대출 후 추가 자금 필요 시 활용
5. 결론 및 추천 전략
✔️ 상가 매입 대출 한도는 평균 50~70%
✔️ 금리는 4~7% 내외, 금리 절감 전략 활용
✔️ 대출 절차는 사전 심사 → 본 심사 → 대출 실행 순으로 진행
✔️ 공실 위험, 상환 계획, 금리 변동성 고려 필수
📌 전문가 상담을 통해 본인의 상황에 맞는 최적의 대출 조건을 확보하는 것이 중요합니다.
우선 상가를 취득하면
납부 세금인
취득세(지방세),
부가가치세(국세) 등이
어떻게 되는지
얼마정도를 부담해야
하는지?
궁금하실 겁니다.
물론,
주변에 있는
세무사님들의 도움을
받으시면 됩니다.
#상가 #취득세 등은 표와 같습니다.
(2024년 기준)
예를 들어,
20억 상당의 상가건물을
매입 시
취득세 = 20억 × 4.0% = 8천만 원
농어촌특별세 = 20억 × 0.2% = 4백만 원
지방교육세 = 20억 × 0.4% = 8백만 원
총 취득세 납부금액은 9,200만 원입니다.
위택스 클릭 ↑↑↑
위택스 홈페이지에 들어가지면
취득세 등 미리계산하기 서비스가
제공되고 있습니다.
위택스 홈페이지에서
지방세정보를 클릭 후
지방세 미리계산을 클릭하면
아래와 같은 창이 열립니다.
위 내용은
참조하시면 됩니다.
이외 조세(지방세)에 대한
상세한 내용을 알고 싶으면
위택스에서 확인이 가능합니다.
그러면 상가는 #부가가치세(국세)가
부과되나요? 아니면, 면세인가요?
#상가건물은 부가가치세
부과대상입니다.
상가, 오피스텔, 공장 등은
실수요자가 아니면,
일반임대사업자로 등록하여
부가가치세(10%)를 납부 후
해당 연도 반기별 부가세 신고 등
정산하여
환급식으로 진행합니다.
#일반임대사업자는
계약일로부터 20일 이내
해당 관할 세무서에 방문하여
(홈택스 등록 가능)
등록이 가능합니다.
일반임대사업자와 주택임대사업자를
비교하였습니다.
참조 바랍니다.
임대의무기간을 지키지 않고
사업자 등록을 취소한 경우
부가세 환급분은 다시 반납하여야
한다는 점 주의하셔야 합니다.
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