세금부터 대출까지, 현실적인 장단점 정리!

안녕하세요! 요즘 내 집 마련 고민하시는 분들 정말 많으십니다.
그런데 계약 직전에 한 번 더 고민하게 되는 문제는
바로 **“명의를 누구 앞으로 할까?”**입니다.

💬 “부부 공동명의로 하면 세금이 절감된다던데?”
💬 “대출은 단독명의가 더 많이 나올 수 있다던데?”

이런 이야기 많이 들어보셨죠?
이 내용에 대하여 상세하게 살펴보겠습니다.

1. 세금 측면 - 절세 효과는 공동명의가 유리한가?

양도소득세 절세
집을 팔 때 양도차익이 크다면, 공동명의는 양도소득세를 각자 나눠서 계산하므로
세율 부담이 줄어듭니다.
또, 기본공제 250만 원도 명의자 각각에게 적용됩니다!
종합부동산세 절세
고가 주택 보유 시 종부세 역시 각자의 지분만큼 분산 과세됩니다.
단독명의로 전액 과세되는 것보다 부담이 훨씬 덜하죠.
증여세 면제 한도 활용 가능
부부 간에는 6억 원까지 증여세 없이 증여 가능하기 때문에
자금 분담을 잘 설계하면 세금 리스크 없이 공동명의로 등기 가능합니다.
공동명의로 주택을 취득할 경우, 취득세는 단독명의와 동일하게 적용됩니다. 즉, 공동명의라고 해서 취득세가 줄어들지는 않습니다.
취득세 세율 적용 기준: 취득세는 전체 주택의 취득가액을 기준으로 세율이 결정됩니다. 공동명의로 지분을 나누더라도 전체 가액에 대한 세율이 동일하게 적용되므로, 단독명의와 세액 차이는 없습니다.

주택을 팔 때 두 명 모두 1주택자 요건 충족해야 비과세 혜택이 가능합니다.
한 명이라도 다른 집이 있거나 실거주 요건을 못 채우면 비과세가 제한됩니다.

2. 대출 측면 - 누가 명의자냐에 따라 한도가 달라진다!

대출 심사 시 오직 명의자의 소득, 부채만 심사합니다.
부부 중 한 명의 신용이 좋고 부채가 적다면 단독명의가 대출에 유리할 수 있습니다.
청년, 생애최초 주택 구입자 관련 혜택도 단독명의로 받을 수 있는 경우가 많습니다.
(소득기준, 무주택 기준 등)

공동명의 시, 부부 모두의 소득과 부채가 반영되기 때문에
한쪽이 신용이 낮거나 기존 대출이 많다면 오히려 대출 한도 줄어들 수 있습니다.
일부 금융기관에서는 공동명의 시 대출 비율을 낮게 책정하거나
심사 자체가 복잡해지는 경우도 있기 때문에 받고자 하는 은행권내에 대출비율을 체크하는게 좋습니다.